Innanzitutto cosa si intende per Peer to Peer Lending?

Il Peer to Peer Lending (P2P) è quel sistema in cui vengono messi in relazione soggetti interessati a prestare denaro ("prestatori") con soggetti interessati a ricevere un prestito (“richiedenti”).

Questo sistema permette di by-passare le banche per richiedere un prestito e grazie ad internet i prestatori possono entrare in diretto contatto con i richiedenti del prestito.

• i richiedenti del prestito ("borrower") hanno la possibilità di prendere a prestito da individui che non hanno mai conosciuto. Ricevono i soldi da questi e corrispondono indietro la stessa somma con gli interessi, generalmente in rate mensili.
• i prestatori ("investor") hanno la possiblità di prestare il proprio denaro ad una molteplicità di richiedenti anonimi basandosi esclusivamente sul loro profilo creditizio. Per i prestatori è un'alternativa a lasciare i soldi in banca e diventa un'opportunità di investimento con rendimenti molto maggiori rispetto a quelli di altre tipologie di investimento (come i fondi o i conti vincolati),. Per questo motivo i prestatori sono anche chiamati investitori ("investor").

Chi sono i Richiedenti e chi sono i Prestatori?

I soggetti richiedenti un prestito sono sia singoli cittadini che aziende.

I prestatori sono per lo più singoli cittadini, quindi persone qualsiasi, non c'è bisogno di avere una partita IVA o altro. Il P2P lending è un investimento che attira i piccoli risparmiatori perché è alla portata di tutti, è comodo e redditizio.

Come viene finanziato il prestito?

Un singolo prestito può essere finanziato da uno o più prestatori messi insieme, ognuno può contribuire con una quota alla richiesta finanziaria del richiedente, ovviamente il prestatore riceve una quota degli interessi commisurata alla quota finanziata.

Facciamo un esempio per capire meglio: Gino ha bisogno di 150€ e chiede un prestito. Franco, Luca e Piero sono disposti a finanziargli il prestito. Franco gli presta 30€ (il 20% del prestito), Luca ne presta 45€ (il 30% del prestito) e Piero ne mette 75€ (il 50% del prestito). Gino riceve i suoi soldi e li inizia a restituire a rate. Alla fine avrà restituito tutti i soldi (30€ a Franco, 45€ a Luca e 75€ a Piero) più gli interessi che ammontano a 15€. Questi vengono distribuiti in base alle quote finanziate:

- il 20% a Franco, quindi 3€;

- il 30% a Luca, quindi 4,5€;

- il 50% a Piero, quindi 7€.

Quali sono le tipologie di prestito e come funzionano?

Per rispondere a questa domanda vi consigliamo di leggere i nostri approfondimenti:

• Come funziona un prestito
  
• Le tipologie di prestito

Quanto si guadagna?

Con il P2P Lending i rendimenti annui sono tra il 10% e il 14%, cioè nel giro di un anno la somma investita cresce tra il 10% e il 14%. Il valore di rendimento dipende dalla piattaforma, dalla tipologia di prestiti e dai prestiti stessi su cui si investe.

Quindi, per esempio, investendo 1000€ il primo gennaio, al 31 dicembre si hanno tra i 1100€ e i 1140€, cioè un profitto di 100-140€. Non va però dimenticato che su questi profitti si pagano le tasse (vedi qui).

Oltre a questi profitti, in genere le piattaforme hanno un programma di affiliazione grazie al quale si può ottenere un bonus di iscrizione (vedi per esempio la piattaforma NeoFinance). Oltre al bonus di iscrizione si possono avere dei guadagni facendo iscrivere propri amici o conoscenti tramite il proprio link di affiliazione. Ma il guadagno principale rimane il rendimento annuo.

Come e dove avviene l'incontro?
L’incontro tra domanda e offerta avviene su Piattaforme Online. Queste Piattaforme raccolgono le richieste dei soggetti interessari a ricevere un prestito e le mettono a disposizione dei prestatori (investitori), con tutte le informazioni di cui hanno bisogno, su una piattaforma, anche detta Marketplace.

Come guadagnano le Piattaforme Online?

Queste piattaforme possono essere completamente gratuite per i prestatori, oppure possono trattenere una percentuale degli interessi maturati. Il più delle volte però sono gratuiti e guadagnano dal lato del richiedente del prestito.

Esistono anche altre tipologie di strutture nel P2P Lending, come quella con i Loan Originator.

Quali sono queste piattaforme?
Esistono molte piattaforme su cui iscriversi e iniziare ad investire i propri soldi. Queste piattaforma spesso sono specializzate in settori specifici o per tipologie di prestiti, ma altre sono molto più generiche e permettono anche tipologie di investimento molto semplici.

Noi abbiamo analizzate queste per voi, investendoci in prima persona e riportandovi accurate recensioni con schede di valutazione.